本系列文章是我在準備報考理財規劃人員證照時所整理的學習筆記，內容結合參考書籍、考試重點與個人實務經驗，適合對理財、稅務與金融制度有興趣的朋友作為入門參考。
理財規劃人員證照也是 CFP® 國際認證理財顧問考試中模組一的抵免資格之一，是許多人邁向專業財務顧問的重要起點。雖然內容偏向法規與制度，讀來略顯生硬，但實際上是後續 CFP 模組二至模組六的基礎核心。本系列筆記不僅幫助我打穩觀念，也希望能對同樣準備理財規劃人員證照的你提供幫助與方向。
📌 為什麼要讀這個章節？
想成為優秀的理財規劃師，不只是熟悉金融工具，更要了解整個理財規劃的概念、流程、完整系統，為客戶打造完整的財務生命路線。這個章節，就是入門的重要基礎。
🏦 金融控股公司
- 消費者可經由金控公司獲得「一次購足」所需金融產品服務，方便性提高。
- 金融產品更加多元化，給予消費者更廣泛的選擇。
- 更容易形成客戶導向，提高服務品質。
- 幫助客戶簡化帳戶管理，結合帳戶使財務結構更加明確。
📈 ASK： A × S × K = 舉積收入
- A (Activities) 行動力：大量接觸客戶，提高業績。
- S (Skill) 行銷技巧：吸引客戶興趣與處理客戶不同反應。
- K (Knowledge) 專業知識：提升整體規劃流程與金融產品知識。
🧭 理財規劃與財富管理之異同
- 財富管理：與人生目標緊密相連，超越理財規劃的全面系統。
- 理財規劃：包括居住、教育、投資、退休、稅務等緊急計畫子項。
- 財富管理的範疇比理財規劃大。
💰 生涯收入 = 生涯費用
- 生涯收入：一生工作可獲得的總收入。
- 生涯費用：一生總消費所需支出。
🧑💼 理財規劃人員應具備之條件
- 有理財相關業務經驗。
- 擁有證券、期貨、保險、稅務、信託、基金等認證。
- 有會計師或律師背景者尤佳。
🧑⚖️ 理財規劃人員的道德規範
- 必須遵守：守法、忠實義務、誠信、客觀性、能力、保密、專業、謹慎、資訊公開、善良管理等原則。
- 行為規範重點：
- 禁止承諾本金或最低收益。
- 禁止不當利益轉送。
- 禁止強迫推銷或內線交易。
- 禁止洩漏客戶資料。
🏦 財富管理人員與銀行制度要求
- 財富管理人員不得收受不當利益。
- 銀行必須確保獎金制度不影響推介商品之公正性。
- 銀行辦理涉及外匯的財富管理業務，需經「中央銀行」同意
🛤️ 理財規劃五大步驟
- 客戶訪談（了解目標與期望）。
- 蒐集客戶財務資料（分析、模擬財務情況）。
- 提出理財建議（撰寫理財規劃報告）。
- 協助客戶執行財務計畫。
- 定期檢視投資績效並調整。
🎯 理財顧問師引導客戶需求分析的「TOPS」原則
- T (Trust)：取得信任。
- O (Opportunity)：掌握機會。
- P (Pain)：避免痛苦。
- S (Solution)：提供解決方案。
🎯 理財顧問協助客戶設定目標的「SMART」原則
- S (Specific)：目標明確。
- M (Measurable)：目標可量化。
- A (Attainable)：可達成。
- R (Realistic)：符合實際。
- T (Tangible)：具體可行。
📎 小結
理財規劃是有效分配財務資源，實現個人與家庭目標的核心過程。本節奠定了理財概念與行動流程的基礎，為後續建立實際可行的理財計畫鋪好堅實地基。
📘 接著，我們將進入《理財規劃實動》中最基礎也最實際的一篇：分析個人與家庭財務資料，建立適宜的財務計畫與盡優化財務結構，請繼續閱讀！
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